СПЕЦПРОЕКТ
ТОП-5 МФО, которые выдают самые дешевые онлайн-кредиты
Компании-лидеры рейтинга «Минфина» по итогам I квартала 2023 года
Мы ознакомим вас с пятеркой лидеров
Рейтинга самых дешевых кредитов в МФО от «Минфина»
по итогам I квартала 2023 года
Расскажем, что это за компании и почему они заняли в нем самые высокие позиции
CreditKasa набрала 33 балла из 33 возможных. Оценивая компанию по 6 параметрам рейтинга, «Минфин» настойчиво пытался отыскать хоть какие-то недостатки, но в этот раз нам это не удалось. И это радует, потому что чем больше МФО будут предоставлять клиентам качественные и недорогие услуги, тем лучше.
Первые 10 баллов были начислены за сумму, которую можно получить под минимальный процент (0,01%). Так оцениваются МФО, в которых она достигает 20 000 гривен включительно. Причем сумма первого займа у CreditKasa составляет 40%-50% от возможного максимума. Компания регулирует доступную для клиента сумму, исходя из своей оценки способности последнего вернуть деньги. Это ответственное отношение к снижению рисков для обеих сторон. При повторном обращении и положительной кредитной истории суммы будут расти.
Такое же количество – 10 баллов – было начислено за максимальный срок кредитования, который составляет до 30 дней.
Нет вопросов и к способам погашения кредитов. CreditKasa предоставляет клиентам возможность бесплатного погашения кредитов с помощью удобных форматов: в личном кабинете с помощью платежных систем ApplePay, GooglePay, LiqPay, а также в терминалах Приватбанка, EasyPay, City24 и на их сайтах; в кассе банка. Быстрый переход к оплате реализован с главной страницы сайта. По этому критерию компания получила максимальные 3 балла.
Год назад CreditKasa обновила свой сайт. Он получил более современный и при этом простой дизайн, быструю и понятную авторизацию, краткую анкету, которая требует минимального количества действий от клиента. На главной странице и в основном меню клиент может найти 100% необходимой информации (или ссылку на нее): о ставке, сроках, необходимых документах для оформления кредита, способах погашения, штрафных санкциях за просрочку, условиях пролонгации кредита. Также есть вся контактная и юридическая информация, формы обратной связи.
С обратной связью тоже все хорошо. Основные каналы для обращений клиентов – бесплатная горячая линия 0 800 и онлайн-чат на сайте. Кроме того, получить помощь можно в популярных мессенджерах: Viber, Telegram, Facebook. Кстати, работа службы поддержки CreditKasa была отмечена премией FinAwards 2023, где компания стала лидером в номинациях «Самая лучшая МФО по качеству обслуживания клиентов» и «Самый лучший клиентский сервис».
Дополнительные баллы компания получила и за наличие BankID, который значительно упрощает процесс регистрации клиента.
CreditKasa была основана в 2017 году в период стремительного роста рынка микрокредитования в Украине. В тот момент на рынке было около 300 МФО. Но в течение 6 лет компания смогла занять около 10% рынка, стала одним из лидеров по объемам кредитования и возглавила рейтинг от «Минфина».
Также стоит отметить, что у CreditKasa есть приложение для iOS и Android, которое значительно упрощает процесс получения и погашения кредита с мобильных устройств.
Отлично себя показала и компания CreditPlus, набрав всего на 1 балл меньше лидера.
CreditPlus создала информативный сайт с прозрачно-определенными условиями кредитования и интегрированным BankID, который освобождает клиентов от лишних манипуляций при регистрации.
У них есть возможность коммуницировать со службой поддержки по телефону, через онлайн-чат и с помощью популярных мессенджеров.
Им доступны разные способы погашения кредита: банковской картой, в приложении «Приват24», в терминалах Приватбанка, EasyPay или в кассе любого украинского банка.
Компания запустила новый продукт, который стал главным – PLUS365. В его рамках кредит для клиента действует до 365 дней со сроком внесения платежа от 3 до 30 дней.
В рамках своей программы лояльности CreditPlus предоставляет существенные скидки не только новым, но и постоянным клиентам. Иногда они могут достигать 99%. Кроме того, для клиентов постоянно проводятся разные акции. К примеру, акция «Будь на связи», благодаря которой 15 тысячам пользователей были пополнены мобильные счета на общую сумму до 1,5 млн гривен.
Не случайно на ежегодной премии FinAwards 2023 CreditPlus получила сразу 6 из 7 наград, на которые номинировалась:
Самая лучшая МФО онлайн – 1 место
Самая лучшая рекламная кампания («Будь на связи») – 1 место
Самый лучший руководитель маркетинга – 2 место
Самая лучшая МФО по качеству обслуживания клиентов – 2 место
Самый лучший клиентский сервис МФО – 3 место
Самый лучший продукт МФО – 3 место
Окремо варто відзначити соціальні проєкти, в яких компанія бере участь. По-перше, з моменту повномасштабного російського вторгнення Отдельно нужно отметить социальные проекты, в которых участвует компания. Во-первых, с момента полномасштабного российского вторжения CreditPlus перевела более 27 миллионов гривен на ВСУ и благотворительность. Во-вторых, она является грантодателем в программе Scholarship in Ukraine – девятого грантового конкурса «Мотивация непокоренных» – проекта, цель которого – поддержка активных студентов, нацеленных на профессиональное развитие и которые продолжают обучение в украинских учебных заведениях.
Кроме того, в апреле 2023 года на AppStore состоялся релиз приложения CreditPlus для пользователей iPhone. Теперь удобное мобильное приложение существует как для смартфонов на базе Android, так и для iOS.
Лишь на 1 балл отстает от лидера компания Credit7. Причина та же — меньшая сумма первого кредита, который выдается под 0,01%. Она составляет 15 000 гривен, что тоже неплохо, но, согласно нашей методологии, этого недостаточно для максимальной оценки.
В целом же, Credit7 заслуживает только одобрительных отзывов. Она является одной из крупнейших финансовых компаний Украины с европейским капиталом и европейскими подходами и стандартами работы, что отражается во взаимодействии с клиентом. Ею созданы максимально благоприятные условия для того, чтобы клиент мог удобно и без лишних движений получить необходимый займ. В том числе и первый, который почти бесплатный и выдается со сроком платежа до 30 дней.
Простой и информативный сайт дает исчерпывающую информацию о суммах, сроках и условиях кредитования. Конечно, у него есть SSL-сертификат, который обеспечивает защиту данных пользователей, безопасность платежей и предотвращает несанкционированный доступ к конфиденциальной информации.
Присутствует BankID, что значительно упрощает для клиента процесс регистрации. Нет никаких скрытых комиссий — компания ведет прозрачную политику, и вся информация по стоимости и условиям открыто указана на сайте.
На самом высоком уровне организована и коммуникация с клиентами. В случае необходимости, те могут обратиться за помощью через онлайн-чат или один из популярных мессенджеров.
Дополнительной мотивацией для пользователей являются акции, которые проводит компания. Например, в течение февраля-мая 2023 года проходила акция «Скажи «НЕТ» блекауту вместе с Credit7»: ежемесячно пять клиентов получали powerbank на 30 000 mA, еще 20 – скидку на следующий кредит на 99%, в мае пройдет розыгрыш мобильной электростанции. Или действующая сейчас акция «400 грн за друга», в рамках которой компания благодарит деньгами за лояльность тех клиентов, кто предложил ее услуги своим друзьям/знакомым.
Успехи компании на рынке были отмечены премией FinAwards 2023, где Credit7 заняла вторые места в номинациях “Самая лучшая МФО онлайн” и “Самый лучший клиентский сервис”. Также она заняла первое место в номинации "Самая лучшая микрофинансовая компания" премии PSM Awards 2022.
SelfieCredit — еще одна молодая и перспективная финансовая компания, которая оправданно оказалась среди лидеров. На рынке она всего 2 года, но за это время успела подписать более 170 000 договоров. Что привлекает клиентов?
Не секрет, что те любят, когда для них все реализовано удобно и просто. Поэтому в SelfieCredit решили максимально упростить им жизнь, создав сервис быстрого онлайн-кредитования, который в пользовании лишает их лишних манипуляций.
Одна из его фишек заложена в названии - Selfie. Ее суть в том, что для верификации и получения займа клиенту нужно только сделать селфи. Да, просто сфотографировать себя. Это ноу-хау, которое помогает заполнить анкету для получения микрокредита.
Сайт компании не перегружает пользователей лишней информацией. При этом все, что нужно знать для получения займа, находится на виду.
Пользователь может легко найти ответы на большинство потенциальных вопросов, которые могут возникнуть: относительно суммы первого и последующих кредитов, сроков кредитования, реальной процентной ставки. Есть даже примеры расчетов по конкретным суммам.
Но если у пользователя остались вопросы, то их можно всегда решить, обратившись в службу поддержки по телефону, через онлайн-чат на сайте или один из популярных мессенджеров.
Добавляем сюда интегрированный BankID и первый почти бесплатный кредит, сумма которого может достигать 15 000 гривен включительно, и получаем отличный сервис для получения в нужное время в любом месте.
ЗеКредит
Итоговый балл – 31 из 33 возможных
Важно! 25 мая 2023 года НБУ аннулировал лицензию ООО «ФК «ИНВЕСТРУМ», работавшую на рынке микрокредитования под брендом «ЗеКредит». В данном рейтинге она фигурирует потому, что он составлен по итогам 1 квартала этого года, когда компания еще предоставляла клиентам услуги.
Замыкает пятерку лидеров рейтинга компания "ЗеКредит". Ее можно похвалить за информативный сайт с понятной навигацией, срок кредитования, на который может рассчитывать новый клиент, наличие BankID и несколько возможных способов погашения кредита. По этим критериям оценки ЗеКредит получила максимальные баллы. От первого места компания отстает на 2 балла. Первый мы забрали из-за суммы первого льготного кредита, которая не дотягивает до 20 000 гривен. Второй – за каналы коммуникаций, среди которых отсутствуют популярные мессенджеры. Впрочем, решить любой вопрос можно по телефону, через онлайн-чат или обратиться, заполнив форму на странице с контактными данными компании.